Questions avant de placer de l'argent

Les questions à se poser avant de souscrire
un produit d’épargne, d’assurance-vie ou de retraite

            Définir le projet :
• J’épargne à court, moyen ou long terme?
• Quelle sera l'utilisation de cette épargne?
    - une réserve
    - une acquisition immobilière
    - ma retraite

            Les versements :
• Quelle forme de versement choisir?
    - Un versement unique et/ou des versements réguliers et/ou des versements libres
    - Y a-t-il un montant minimal de chaque type de versements ?
•  Le montant de mes versements est-il plafonné ?
• Mes fonds seront-ils bloqués pendant une certaine durée?
• Est-il possible de retirer les fonds à tout moment sans pénalité?
• Est-il possible de faire des retraits partiels de fonds?
• Est-il possible de suspendre les versements momentanément?
• Y a-t-il des frais liés à ces opérations

            Comment mon épargne évolue-t-elle?
• Ai-je la garantie de récupérer au minimum les sommes que j’ai versées à la sortie ?
• Les sommes que j’épargne bénéficient-elles d’une rémunération minimale garantie?
• Mon placement est-il lié à l’évolution de la Bourse? Dans quelles proportions?
• Ai-je la possibilité de faire des plus-values sur les sommes que je verse?
• Puis-je protéger mes plus-values réalisées?
• Dois-je suivre sans arrêt les évolutions de la bourse?
• ai-je un conseil en cas d'arbitrage et de relance?
• Puis-je partir en vacances un mois ou être pris par mes affaires sans m'inquiéter de mes placements?
• Sous quelle forme bénéficier du fruit de mon épargne, capital ou rente?
• Puis-je désigner n'importe quel bénéficiaire pour ce contrat?

            Les Frais :
• Quels sont les frais à payer au titre d’un placement financier?
       - Lors de la souscription?
    - Au cours de la période d’épargne (arbitrage, sortie de capital, frais de gestion)?
    - À la fin de la période d’épargne?
    - Le placement est-il assorti d’un avantage fiscal ?
    - Les produits et sommes issues de ce placement sont-ils imposables et (ou) soumis aux prélèvements sociaux?
• Les frais réduits (voire absents) ne sont-ils pas un piège?

            Le risque
• Puis-je me permettre de me passer de conseil (frais réduits) ?
• Mon conseiller m'aide-t-il à prendre conscience du risque ?
• Suis-je accompagné dans la décision ?
• Mon conseiller a -t-il les moyens de m'aider en cas de crash ?